# Fintech

> Panamá ofrece a las fintech una economía totalmente dolarizada (el dólar estadounidense es moneda de curso legal desde 1904, sin riesgo cambiario ni controles de cambio), un Centro Bancario Internacional con decenas de bancos locales e internacionales regulados por la Superintendencia de Bancos (SBP), y adopción digital creciente liderada por billeteras como Yappy de Banco General. Importante: Panamá NO cuenta hoy con un marco integral vigente para activos digitales — el proyecto cripto de 2022 (Proyecto de Ley 697) fue declarado inconstitucional por la Corte Suprema el 14 de julio de 2023, y un nuevo proyecto (Proyecto de Ley 247, presentado en 2025) está pendiente; verificar el estatus regulatorio actual con la SBP.

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Panamá ofrece condiciones estructurales únicas para fintech en América Latina: el dólar estadounidense es moneda de curso legal desde 1904, lo que elimina el riesgo cambiario, y no existen controles de cambio. Su Centro Bancario Internacional agrupa decenas de bancos locales e internacionales bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), que también supervisa entidades de dinero electrónico y servicios de pago. La adopción digital doméstica crece con rapidez, liderada por billeteras como Yappy (Banco General), y el país cuenta con conectividad robusta gracias a múltiples cables submarinos. Los incentivos incluyen el régimen SEM (tasa reducida de impuesto sobre la renta para sedes regionales de multinacionales) y Ciudad del Saber para startups e I+D. Nota regulatoria importante: Panamá NO cuenta actualmente con un marco integral vigente para activos digitales — el proyecto de ley cripto de 2022 (Proyecto de Ley 697) fue declarado inconstitucional por la Corte Suprema de Justicia el 14 de julio de 2023, y un nuevo proyecto (Proyecto de Ley 247, presentado en 2025) sigue pendiente. Cualquier modelo de negocio con criptoactivos debe verificarse con la SBP y asesores legales locales antes de invertir. Esta página es informativa y no constituye asesoría legal ni fiscal.

## Cifras clave

- **Desde 1904** — Dolarización _(Fuente: SBP (superbancos.gob.pa))_
- **50+** — Bancos con Licencia _(Fuente: SBP (superbancos.gob.pa) 2026)_
- **0** — Controles de Cambio _(Fuente: ProPanamá (propanama.gob.pa))_
- **9** — Cables Submarinos _(Fuente: TeleGeography 2026 (submarinecablemap.com))_

## Oportunidades

- **Pagos Digitales** — Billeteras, adquirencia y pagos B2B sobre una base de usuarios que ya adoptó Yappy como estándar doméstico.
- **Remesas** — Corredores de remesas de gran volumen en dólares hacia y desde la región, con margen para reducir costos vía rieles digitales.
- **Banking-as-a-Service** — Infraestructura bancaria en dólares para fintechs de toda América Latina, apalancando el Centro Bancario Internacional.
- **Insurtech** — Distribución digital de seguros en un mercado regional con baja penetración.
- **Crédito a Segmentos Sub-bancarizados** — Scoring alternativo y crédito digital para pymes y consumidores fuera de la banca tradicional.

## Recursos

- [Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP)](https://www.superbancos.gob.pa/)
- [ProPanamá - Servicios Financieros](https://propanama.gob.pa/)